ריבית אפקטיבית: העלות האמיתית של ההלוואה

כשמשווים הצעות להלוואה, קל להסתכל רק על הריבית הנקובה. אבל שתי הלוואות עם אותה ריבית נקובה יכולות לעלות סכומים שונים לגמרי.

מה ההבדל

ריבית נקובה היא הריבית השנתית שמופיעה בהסכם.

ריבית אפקטיבית מבטאת את העלות השנתית האמיתית של האשראי, ומביאה בחשבון גם:

• עמלות פתיחה ודמי טיפול.
• תדירות החישוב והתשלום (חודשי, רבעוני).
• עלויות נלוות שמחויבות כחלק מההלוואה.

למה זה משנה

עמלת פתיחה, למשל, מקטינה בפועל את הסכום שקיבלתם — אבל אתם משלמים ריבית על הסכום המלא. לכן הריבית האפקטיבית תהיה גבוהה מהנקובה.

איך משווים הצעות

1. בקשו מכל גוף את הריבית האפקטיבית ואת פירוט העמלות.
2. השוו את סך ההחזר הכולל לאותה תקופה.
3. בדקו את התנאים לפירעון מוקדם.

כדי לראות כמה הלוואה עולה לכם בפועל לאורך כל התקופה, השתמשו במחשבון ההלוואות והשוו בין תרחישי ריבית ותקופה.