מתי כדאי לבדוק מחזור משכנתא

מחזור משכנתא הוא החלפה של המשכנתא הקיימת, כולה או חלקה, בהלוואה חדשה בתנאים אחרים — באותו בנק או בבנק אחר. המטרה יכולה להיות הוזלת העלות, הקטנת ההחזר החודשי או התאמת המשכנתא למצב חדש.

מצבים שבהם כדאי לבדוק

• השתנו הריביות בשוק מאז שלקחתם את המשכנתא.
• השתנה המצב הכלכלי שלכם — עלייה בהכנסה מאפשרת לקצר תקופה, ירידה מחייבת להקטין החזר.
• עברו כמה שנים והיתרה ירדה, כך שהתמהיל המקורי כבר לא מתאים.
• ההחזר החודשי עלה בגלל הצמדה למדד או שינוי בריבית משתנה.

מה עולה מחזור

הגורם המשמעותי ביותר הוא עמלת פירעון מוקדם, שתלויה בסוג המסלול ובפער בין הריביות. לצידה עשויות להיות עלויות פתיחת תיק, שמאות ורישום. כל אלה צריכים להיכנס להשוואה.

איך משווים נכון

השוואה נכונה מסתכלת על העלות הכוללת עד סוף התקופה, ולא רק על ההחזר החודשי. הארכת תקופה, למשל, מקטינה את ההחזר אך עלולה לייקר את המשכנתא בסך הכול.

אפשר לבצע הערכה ראשונה במחשבון מחזור המשכנתא, שמשווה בין המצב הקיים להצעה החדשה כולל העלויות שתזינו.